Typer Forsikring Forklart

Forsikringsbransjen har et produkt for omtrent alle behov, og. Som bedriftseier har du mange behov. Det rene antallet forskjellige typer forsikringer kan føles overveldende, spesielt når du først starter. Du kan trenge dusinvis av ulike politikker før du er ferdig, men alle faller inn i noen hovedtyper forsikringsdekning. Hvis du tenker på dem i disse betingelsene, er det mye enklere å navigere innkjøpsprosessen.

De viktigste typene forsikring

Når du kjøper personlig forsikring for deg selv, faller den inn i to brede kategorier. En type er forsikring som dekker folk - deg selv og dine kjære - og den andre typen dekker de tingene du eier, for eksempel ditt hus og din bil. Du vil også ha noen ansvarsdekning inkludert i hjemmet og bilforsikringen, for å beskytte deg, dersom du saksøks for å forårsake personskade hjemme eller bak rattet. De samme brede kategoriene gjelder i forretningsforsikring, men du vil ha betydelig mer ansvarst dekning, og denne dekning kommer i mange forskjellige former.

Generell ansvarsforsikring

Ansvarsdekning er en av de grunnleggende typer forsikring, og du vil eie mye når du driver en bedrift. Hvis du på en eller annen måte er ansvarlig for å få noen til skade, eller hvis du har skadet eiendommen din, kan den personen eller firmaet ha grunn til å saksøke deg for skade. Generell ansvarsforsikring dekker deg for mange av de vanlige scenariene. Hvis noen glir på is på eiendommen din, eller hvis et stykke søppel fra arbeidsplassen skader en passerende bil, vil din ansvarsforsikring dekke dem, opp til grensene for din policy. Hvor mye generelle ansvarsdekning du kjøper, avhenger av din virksomhet, og hvor stor den er. Du vil sannsynligvis ha minst noen få millioner dollar i dekning, og større selskaper kan bære hundrevis av millioner dollar i dekning.

Faglig ansvarsforsikring

Bortsett fra generelle ansvarsdekning, er det spesialiserte former for ansvarsdekning som du kanskje må kjøpe. Hvis du er advokat, finansiell rådgiver eller annen profesjonell, kan du for eksempel trenge profesjonell ansvarst dekning. Du vil ofte høre dette referert til som "E & O", for feil og utelatelser, som er de to hovedproblemene denne typen forsikringsdeksler. Hvis folk stoler på din dømmekraft og profesjonalitet for de virkelig store beslutningene i livet, kan du trenge E & O-dekning for å beskytte deg. Alle gjør feil - "å feile er menneskelig, " tross alt - og hvis feilen ødelegger andres liv, forventer de å få noen kompensasjon fra deg. Medisinsk malpractice forsikring er den mest kjente formen for profesjonell ansvarsdekning, men hvis du er profesjonell, er det sannsynligvis en versjon av E & O som er skreddersydd for din bransje.

Forsikringsselskaper

Når du er involvert i et selskaps ledelse, eller hvis du er i styret til et selskap eller et nonprofit, kan det føle seg som om du har et mål malt på ryggen. Beslutningen du gjør hver dag på jobb, kan etterlate deg på kroken for skade på en rekke måter. Hvis firmaet ditt faller under arbeidskrav under klokken din, for eksempel - å spille raskt og løs med overtid, kanskje, eller ikke reagere kraftig nok til en trakasseringsklage - kan du være personlig ansvarlig. Styrets og tjenestemenns dekning kan beskytte dine personlige eiendeler i en slik situasjon. Det kan også beskytte selskapet hvis en av dine styremedlemmer "går sånn" og lar deg være ansvarlig ved å gjøre noe ulovlig eller uetisk. I så fall vil forsikringen beskytte selskapets eiendeler og kontantstrøm.

Produktansvarsforsikring

Hvis du produserer produkter, har du et ansvar for at disse produktene er trygge. Selv med det beste av intensjoner og det beste med testing, kan et produkt kanskje være farlig når det kommer ut i verden, og kundene dine begynner å bruke det på måter du aldri drømte om. Bærende produktansvarsforsikring er en sikring mot disse ubehagelige overraskelsene. Hvis det viser seg at produktet er feilaktig, eller kan misbrukes på farlige måter, vil du bli dekket av kostnadene ved å avgjøre eventuelle sivile drakter som kan komme deg som et resultat. Du tror kanskje du har gjort all nødvendig omhu, men husk hvor lenge materialer som asbest og blybasert maling ble ansett helt trygge.

Data bruddforsikring

Firmaets filer inneholder mye sensitiv informasjon om kundene dine, uansett om du gjør forretninger med private borgere, andre selskaper eller begge deler. Du har en juridisk forpliktelse til å beskytte dataene sine fra nysgjerrige øyne, og det er ikke mange ting som kan ødelegge forretningsforbindelsene dine raskere og hoste opp kundens private opplysninger. Data brudd forsikring er en relativt ny form for ansvar dekning, men hvis du holder kundedata er det en forsiktig ting å eie.

Paraplyansvarsforsikring

Det er en ansvarlig policy som din bedrift måtte trenge å eie, og det er det som kalles en paraplypolitikk. Paraplypolitikk er ment å plukke opp slakk, hvis det er noen hull i din ordinære ansvarsdekning, slik at du kan bruke en paraplypolitikk som nødhjelp. Hvis du blir rammet av et krav som går utover dekningshensynene til de andre ansvarsplanene dine, eller hvis du tilpasser en form for nisjedekning til papir over hullene mellom det som dekkes av ansvarsplanene dine, er det der Paraplypolitikken din kommer inn. Paraplypolitikk tar en "andre betaler" -posisjon, noe som betyr at dine andre retningslinjer må sparke inn før du kan gjøre krav under paraplypolitikken din.

Livs- og funksjonshemmedeforsikring

Du kan tenke på livs- og uførhetsforsikring som produkter du bruker til personlig beskyttelse - og det ville du ha rett - men det er også viktig for entreprenører, partnerskap og en håndfull hovedoffiserer i et selskap. En av de vanskeligste problemene du møter i en liten bedrift, er hvordan du vil fortsette hvis en av dere dør uventet eller er deaktivert, og kan ikke fortsette. Det er ikke lett å organisere midlene til å kjøpe ut en funksjonshemmede partner eller en døds partneres arvinger, så det beste svaret er vanligvis å ha livs- og funksjonshemmede dekning på hverandre. Dine advokater utarbeider en buy-sell-avtale, staving ut hvordan du vil verdsette selskapet når eller hvis den uheldige dagen kommer, og forsikringspolicyene gir penger for å få det til å skje.

Personskadeforsikring

Utenfor eierskapsgruppen lever eller selger mange bedrifter på ferdighetssettene til noen få nøkkelpersoner. Avhengig av virksomheten din, kan dette være selgeren som har fornavnet med alle, en håndverkere som har glans med trebearbeiding, gjør produktet unikt, eller kanskje ingeniøren, hvem er den eneste som virkelig forstår din produksjonsprosess fra starten å bli ferdig. Du bør også kjøpe livs- og funksjonshemmede dekning på disse personene, som vil hjelpe deg med å holde deg flytende, hvis du plutselig mister en av dem, og da må du ansette og trene noen nye.

Gruppeliv og funksjonshemmedeforsikring

De fleste typer forsikring fordeler din bedrift direkte, men gruppeplaner er forskjellige. Åpenbart vil du og din ledergruppe få litt bruk ut av dem, men først og fremst er de et rekrutteringsverktøy. Å tilby en anstendig fordelingsplan kan hjelpe deg med å ansette og beholde personale - noe som er bra, fordi rekruttering og opplæring er dyrt - selv i konkurransedyktige omgivelser. Livs- og uførhetsdekning er en del av dette bildet, og de er spesielt attraktive for ansatte som har forhold som kan gjøre det vanskelig å kjøpe egen personlig dekning. Deres kjære er beskyttet, så lenge de er en del av planen, og de er en del av planen så lenge de holder fast.

Gruppe medisinsk forsikring

Medisinsk dekning er kjernen i gruppepensjonsplanen din, fordi det ikke er som andre typer forsikring. Mest forsikring er som en livbåt: Du håper du ikke vil bruke den, men det er trøstende å vite at det er der. hvis du trenger det. En medisinsk plan er forskjellig, fordi den faktisk er laget for å bli brukt. Dine ansatte vil betale et forutsigbart dollarbeløp, og i retur, når de blir rammet av medisinske utgifter, kommer forsikringen å sparke inn og forsikringen vil forhindre at medisinske utgifter blir et livssviktende økonomisk slag. Det er ganske viktig, og det er den typen ting som hjelper med å holde folk i bedriften din.

Arbeidsgiverforsikringsforsikring

Noen dekning du kjøper fordi du vil, og litt dekning du kjøper fordi du må. Arbeidsskadeforsikring passer inn i den andre kategorien. Skader på arbeidsplassen vil skje, og denne forsikringen beskytter deg mot den prisen. I de fleste stater er du pålagt å ha arbeidstakerens erstatningsforsikring så snart du har ansatte.

Eiendomsforsikringsdekning

Eiendomsforsikring for en bedrift er i utgangspunktet en oppskalert versjon av villaeiers politikk, så det er en lett form for forsikring å forstå. Hvis et tre faller på din plass, åpnes en vaskhull under deg, eller hvis en flom tarmer showroomet ditt og ødelegger et par hundre tusen dollar verdt av produktet, vil eiendomsforsikringen holde den fra å være en total katastrofe. Husk at forsikringsselskapet eksplisitt kan utelukke noen former for skade. Hvis butikken din er i en flomslett, kan flom kanskje ikke være dekket, eller du må kanskje betale ekstra for å få den beskyttelsen.

Kriminalforsikringsdekning

Hvis du er på et sted med høy kriminalitet eller hvis du er i en bransje som er attraktiv for kriminelle - smykker butikker våren til tankene - vil du være i fare for å miste penger og produkt på grunn av kriminelle. Enda verre, et røveri kan innebære mye nedetid for virksomheten din. Politiet må undersøke og samle bevis, det kan hende du må bytte ut et vindu eller ødelagte lagerarmaturer, og hvis det var en spesielt traumatisk hendelse, kan dine ansatte slutte eller miste tid til skade. Alle disse tingene kan koste deg, og en kriminalitetsspesifikk politikk kan beskytte deg mot disse kostnadene.

Bedriftsavbrudd Forsikring

Din eiendom forsikring vil vanligvis dekke kostnadene ved å gjenoppbygge eller gjenopprette butikken din etter en katastrofe, men hva med alle inntektene du vil miste mens dørene er stengt? Det er et eget problem, og du må trenge forsikringsforsikring for å dekke deg mot det. Den grunnleggende ideen er å gi deg kontantstrøm, mens du løper for å komme tilbake i virksomheten, fordi regningene dine ikke kommer til å gå bort. Du kan tenke på det som en slags funksjonshemmedeforsikring, bortsett fra at den dekker virksomheten din, i stedet for deg.

Kjøretøyforsikringsdekning

Bilforsikring for din virksomhet er mye som forsikringen du legger på din egen bil, selv om dekningene er høyere. For en ting koster kommersielle biler mer: Du kan kjøpe mange kompakte sedans til prisen på en traktorvogn. Du har også sannsynligvis ikke mye verdi i din personlige bil, men en stor lastebil kan lett holde en halv million dollar i produkt. Hvis lastebilen er avskrevet i en ulykke, vil du sannsynligvis måtte skrive av noen eller alt det det hadde med seg.

Hjem-basert forretningsforsikring

Å drive din småbedrift hjemmefra er en effektiv måte å holde kostnadene dine nede, inkludert forsikringskostnadene dine. Når det er sagt, gjør ikke feilen ved å anta at din eksisterende villaeiers policy dekker alle dine behov. Du må kjøpe ekstra dekning for å beskytte dine forretningsmessige eiendeler, og erstatte inntektene dine, hvis noe drastisk skjer - huset ditt brenner ned, kanskje, eller er flatt av en storm - og bedriften din må gå på vent en stund, til du blir satt opp igjen. Når dårlige ting skje, beskytter en spesialisert hjemmepolitikk din bedrift, akkurat som din villaeierspolicy dekker familieens eiendeler.