Filing for konkurs vs Gjeldskonsolidering

Å håndtere gjeld er vanskelig nok i seg selv. Som et resultat kan det være vanskelig å finne ut hvordan man skal begynne å håndtere gjeld, gitt de ulike og ofte forvirrende alternativene som er tilgjengelige. Av de to gir konkurs og gjeldskonsolidering betydelige fordeler, samt avgitte ulemper. Å velge en over den andre krever en forståelse av prosessen som er involvert i hver, samt de langsiktige effektene som hver har å tilby.

fakta

Komme i gang med gjeldskonsolidering betyr å kontakte en gjeldskonsolideringstjeneste og få dem til å hjelpe deg med gjelden din. Gjeldskonsolideringstjenester fungerer som mellommann mellom gjeldseieren og kreditorene, kontakter kreditorene og ber om reduserte innbetalinger, slik at gjeldseieren kan begynne å betale penger som skyldes.

Filing for konkurs er derimot en rettslig prosess hvor du blokkerer kreditorer fra din økonomi når du prøver å gjenopprette deg selv økonomisk. En kapittel 7 arkivering krever at du likviderer alle, men noen få eiendeler, for eksempel et hjem og arbeidsmessige eiendeler. En kapittel 13-arkivering krever at du begynner å omorganisere dine eiendeler og betale av gjeld innen tre til fem år.

fordeler

Gjeldskonsolidering har fordel for skjønn. Gjeldskonsolideringstjenester jobber stille bak kulissene for å hjelpe gjeldseiere å få tak i gjeldet. Fordi forholdet mellom gjeldskonsolideringstjenesten og gjeldseieren er konfidensiell, avslører gjeldskonsolideringstjenesten ikke sin virksomhet til en gjelds eiers arbeidsgiver eller potensiell arbeidsgiver, selv om gjeldskonsolidering vises på en kredittrapport.

Konkurs har derimot fordelen av rent skifer. Gjeldseieren kan begynne å jobbe gjennom gjeld uten å måtte bekymre seg for samtaler fra innkrevingsbyråer eller om å fortsette å motta regninger fra kreditorer.

ulemper

Gjeldskonsolidering ulemper inkluderer begrensningene til arbeidet som gjeldskonsolidatorer kan gjøre. Gjeldskonsolideringstjenester arbeider med usikrede lån, for eksempel kredittkort. De kan ikke jobbe med sikrede lån, for eksempel boliglån eller bilbetalinger. Hvis gjeldseieren ikke kan foreta boliglån, kan gjeldskonsolideringstjenesten ikke hjelpe.

Konkurs har ulempen ved å være offentlig og ha en alvorlig innvirkning på en kredittrapport. En konkursinnlevering forblir på en kredittrapport i opptil 10 år.

kostnader

Gjeldseiere må huske på at gjeldskonsolidering og konkurs ikke er gratis. Gjeldskonsolideringstjenester er ikke ideelle organisasjoner, slik at de krever en liten månedlig avgift, hovedsakelig for administrative kostnader, for å jobbe med gjeldseieren.

Filing for konkurs koster også penger, og en søknad krever en advokat, som må betales. Før avgjørelsen mellom gjeldskonsolidering og konkurs må gjeldseiere se nøye inn på kostnadene.

Ekspert Insight

Finansielle eksperter advarer om at konkurs bare bør være en siste utvei for å håndtere gjeld. De som først og fremst har kredittkortskulder, bør se på gjeldskonsolidering først, fordi den har mindre innvirkning på kredittrapporten og hjelper gjeldseieren til å lære prosessen med å håndtere utbetalinger og arbeide for å kvitte seg med gjeld.

Konkurs er et bedre alternativ for de som arbeider med store gjeldsproblemer, blant annet foreclosure og repossession, fordi konkurs blokkerer kreditorer fra å kreve rett til gjelds eierens eiendeler.