Faktorer som påvirker ansattes forsikringskostnader

Stigende ansattes helseforsikringskostnader over hele USA skaper en særlig tung byrde på små bedrifter. Los Angeles Times rapporterte i 2010 at tosifrede premieøkninger har blitt vanlige på steder over hele landet. Offentliggjorte forsikringsutgifter, som for eksempel sosial sikkerhet, er ikke under din kontroll som småbedriftseier. Du kan ikke endre alle faktorene i helseforsikringskostnader, heller, men valgene du gjør kan redusere utgiftene dine.

Demografi og plassering

Ansattes demografi og plassering påvirker kostnadene ved helseforsikring for småbedrifter. Ifølge magasinet Inc., undersøker forsikringsselskaper vanligvis aldrene og helsemessige historiene til dine ansatte, og pålegger deretter et tilleggsavgift som en prosentandel over hva friske mennesker betaler. Samme tilleggsavgift eller belastning gjelder normalt uansett hvilken plan du velger. Påvirkningen av skadehistorie på tilleggsavgiften avhenger av staten. Noen stater regulerer utøvelsen av vurdering av medisinsk historie; andre begrenser det mulige området mellom de høyeste og laveste prisene.

Selvfinansiert kontra tradisjonell

Noen selskaper reduserer kostnadene med en selvfinansiert plan i stedet for en forsikringsselskap. Inc. rapporterte i juni 2011 at rundt 16 prosent av forsikrede arbeidstakere i selskaper med 3 til 199 ansatte har selvforsikrede planer. Den totale besparelsen for småbedrifter kan være så høy som 10 til 20 prosent. En del av besparelsene kommer fra renter opptjent på penger du holder for å betale for tjenester. Du kan også spare på administrasjonskostnader og skatter. Imidlertid kan kostnadene ved en eller flere katastrofale sykdommer være vanskelig å absorbere med bare noen få ansatte. Stopp-tap forsikring for store krav bidrar til å redusere denne risikoen.

Type forsikring

Ditt valg av erstatningsforsikring, håndtert omsorg eller en kombinert tilnærming påvirker bedriftens helseforsikringskostnader. Den dyreste er erstatningsplaner, som normalt tillater frit valg av leger eller sykehus. Managed care i en HMO, eller helse vedlikeholdsorganisasjon, er vanligvis den billigste forsikringen. En HMO begrenser medlemmer til nettverksleverandører med få unntak. Kombinasjonsplaner som POS-planen og det foretrukne leverandøralternativet (PPO) koster vanligvis mer enn HMOer, men mindre enn erstatningsplaner. I en POS-plan mottar tilbydere et fast beløp per pasient, mens i en PPO, mottar nettleverandører reduserte avgifter. En PPO koster vanligvis mer enn en POS-plan.

Andre faktorer

Ditt valg av dekning påvirker også kostnadene. Hvis du betaler en høyere prosentandel av de månedlige premiene, øker kostnaden. Kasketter på ansattes kostnader utenfor lommen øker også betalingene dine, mens høyere fradrag setter dem generelt ned. Høyere avdrag har en tendens til å redusere kostnadene for bedriften din. Beslutninger om å dekke ektefeller eller familiemedlemmer og hvilke medisinske forhold som skal dekke, påvirker også kostnadene dine, selv om statlige eller føderale lover begrenser noen av disse valgene.