Forutgående gjeldsgrad mot tilbakebetaling av gjeldsforhold

Front-end og back-end gjeldsforhold brukes av långivere for å bestemme hvor mye du har råd til å låne for et boliglån. Hvert forhold gir en sammenligning av gjeldende gjeldsbeløp til brutto månedlig inntekt. Ansvarlige långivere overstiger vanligvis ikke standard maksimale prosentgrenser, med mindre du gjør en høy forskuddsbetaling eller har betydelige eiendeler.

Grunnleggende forkant

Gjeldsforholdet for gjeld er vanligvis kjent som boliglånsforholdet. Det beregnes ved å dele din projiserte månedlige boliglånsbetaling med din månedlige bruttoinntekt. Et typisk månedlig boliglån inkluderer hovedstol, renter, skatter og forsikringsbeløp. Anta et boliglån på $ 1000 og inntekt på $ 4000. Dette gjør forholdet 25 prosent, som ligger innenfor de foreskrevne grensene som vanligvis brukes av konvensjonelle långivere. Å holde seg innenfor standard grenser hjelper deg å unngå å ta for mye boliglån gjeld.

grenser

Standard maksimal frontendegrense brukt av konvensjonelle långivere er 28 prosent. Når du søker om et nytt lån med en standard nedbetaling på 20 prosent, godkjenner långiveren deg generelt for en forespørsel som ikke overskrider denne grensen. Forutsatt samme inntekt på $ 4000, er det forventede månedlige boliglånsbeløpet $ 1.120. FHA, som tilbyr statsstøttede lån med 3, 5 prosent nedbetalinger og mindre restriktive kredittkrav, bruker et maksimalt nivå på 29 prosent. FHA jobber vanligvis med kjøpere med lav til moderat inntekt.

Back-End Basics

Back-end-forholdet er ellers kjent som din gjeldsinntektsforhold. Dette er et bredere blikk på din nåværende gjeldsposisjon og din evne til å ta på boliglånsgjeld. Bil lån, personlige lån og kredittkort gjeld betalinger legges til din projiserte boliglån for å finne ut hvor mye ny gjeld du har råd til. Hvis din totale månedlige gjeldsforpliktelser er $ 1400 på $ 4000 av bruttoinntekt, har du et 35 prosent-forhold. Dette er bare innenfor konvensjonelle lån maksimum.

grenser

Standard maksimale grenser med back-end ratio er 36 prosent på konvensjonelle lån og 41 prosent på FHA lån. Den dekker dine utbetalinger til utlåner hvis du unnlater å betale tilbake gjelden din. På en inntekt på $ 4000 er en 36 prosent-prosent på $ 1, 440. Dette betyr at alle dine månedlige gjeldsbetalinger ikke kan overstige dette beløpet. Hvis dine andre lån er $ 440, kan din normale maksimale boliglån betaling ikke være mer enn $ 1000.