Hva skjer hvis to forsikringspolicyer dekker samme risiko?

Forsikring er utformet for å beskytte mot økonomiske tap fra skade. Det er ikke ment å bli brukt som en måte å gamble og tjene penger på skade på din virksomhet eller personlige eiendeler. Hvis du eier flere retningslinjer som dekker nøyaktig samme risiko, avhenger utbetalingsresultatet av typen forsikringsdekning.

Forsikringskontrakter

Når du kjøper forsikring, får du en policy som forklarer vilkårene for avtalen din. Din policy angir hva forsikringsselskapet vil gjøre hvis du eier en annen policy for samme risiko. Noen politikk betaler på et pro rata delingsgrunnlag, noe som betyr at de deler utbetalingene med de andre selskapene. Andre retningslinjer betegner seg som primære eller overordnede retningslinjer. Primærpolicyer betaler alltid krav først, mens overskuddspolicyer venter til den andre kontrakten har betalt før de foretar betalinger. Noen kontrakter gir ingen dekning i det hele tatt hvis du eier en duplikatpolicy, noe som gjør din ekstra dekning verdiløs.

Bilforsikring

Hvis du eier dupliserte automatiske retningslinjer, er det avgjørende at du vurderer vilkårene i kontraktene dine. Bilforsikring betaler ikke mer enn grensene for din forsikring. Hvis kjøretøyene dine er forsikret for samme beløp av hvert selskap, er det mulig at de to selskapene vil argumentere for hvem som skal betale. Dette kan forsinke betalingen av kravet ditt, og tvinger deg til å betale for regningene dine utenom lommen. Du bør aldri bruke to automatiske retningslinjer for å dekke samme risiko.

Helseforsikring

Å eie to typer helseforsikring er mer vanlig og kan ha noen fordel. Dette skjer ofte når en person går inn i Medicare mens han fortsatt jobber. Helseforsikringer følger "koordinering av ytelser" som er opprettet av National Association of Insurance Commissioners. Hvis du eller dine ansatte eier to retningslinjer, angir bestemmelsen en policy som primær og den andre som overskudd. Den primære politikken dekker helsepåstanden opp til fordelegrensene. Hvis du eller din ansatt fortsatt skylder penger for en medisinsk påstand, tar overskuddspolitikken opp forskjellen. Den forsikrede må betale fradragsberettiget og samarbeide for primærpolitikken først. Hvis overskytelsespolitikken må brukes etterpå, må også fradragsberettiget og sambetalt betales.

Livsforsikring

Livsforsikringer følger ulike regler for duplikat dekning. Mens noen kan ødelegge eiendommer for å tjene en fortjeneste, ville få ende på livet for å få fortjeneste på livsforsikring. Som et resultat vil eierskap av livsforsikringer ikke redusere fremtidig betaling. Begge retningslinjene vil betale sin pålydende i sin helhet etter døden. Mens et forsikringsselskap kan nekte å selge deg overskytende livsforsikringsdekning på grunn av eksisterende dekning, vil det ikke nekte en dødsfordel for en enestående kontrakt.