Slik bruker du 401k til å kjøpe en bedrift

Pensjonsmidler er ofte de største likvide eiendelene en person har ved siden av et hjem. Faktisk kan langsiktige besparelser og bidrag til pensjonsordninger overstige verdien av eiendomsmegling og kan være den eneste ressursen en person har å investere i en ny virksomhet. Det er et par måter å bruke pensjonsmidler til å kjøpe en bedrift, en som er mer komplisert, men med større skattefordeler. Gjennomgå alle opsjoner før du bestemmer deg for å redusere den totale økonomiske risikoen.

Fordeling

1.

Ring din pensjonsplan administrator og be om et distribusjonsskjema. Bekreft verdien av din pensjonskonto og eventuelle gebyrer som kan knyttes til likvidasjon av dine eiendeler.

2.

Fyll ut distribusjonsskjemaet, inkludert navn, adresse, kontonummer og personnummer. Skriv inn hvor mye du tar ut. Hvis det er en komplett distribusjon, skriv 100 prosent. Skriv inn skattefordelingsalternativene du vil ha, men du vil ikke ha et alternativ hvis du ikke er 59 1/2 år gammel.

3.

Vent på sjekken og betal den til å kjøpe den nye virksomheten.

Pensjonssparingskonto

1.

Møt med en CPA som administrerer egendefinerte IRA-kontoer og spør om å åpne en eiere for pensjonssparing for eiere. Dette er en spesialisert IRA som lar en bedriftseier bruke pensjonsmidler uten å distribuere IRA. Se gjennom kostnadene og forretningsstrukturen for å sikre at du er i stand til å gjøre denne IRA-strukturen for virksomheten du vil kjøpe.

2.

Åpne rollover IRA med CPA. CPA fungerer som kontoadministrator, som arbeider med bidrag, distribusjoner, investeringer og IRS-rapportering. Fyll ut rollover papirarbeid for å flytte eiendelene til den nye kontoen.

3.

Se gjennom enhetstrukturen til virksomheten du kjøper. Det må være et selskap for å få IRA til å kjøpe aksjene i selskapet. Hvis virksomheten ikke er en IRA, spør din CPA for å hjelpe deg med å etablere et nytt selskap som vil kjøpe virksomheten med kontanter og holde den.

4.

Kjøp aksjer i selskapet. CPA vil distribuere kontanter og du vil utstede privat bedriftsbeholdning i IRA. Hvis aksjeselskapet er et holdingselskap, har konsernet kjøpet virksomheten med kontanter fordelt fra IRA og deponert i driftskonto.

Advarsel

• Rådfør deg med en skatterådgiver ved bruk av IRA-eiendeler for å finansiere enhver forretningsvirksomhet for å sikre at du overholder alle IRS-forskrifter. Manglende overholdelse vil føre til skattestraff og muligens miste utpekningen av kvalifiserte pensjonsmidler for kontoen.