US Insurance Company Kapitaliseringskrav

Et kapitaliseringskrav er hvor mye likviditet et finansinstitusjon må ha i sine reserver for å dekke driftskostnadene sine. Beløpet bestemmes vanligvis ved å ta en fast prosentandel av institusjonens risikovektede eiendeler. Forsikringsselskaper er pålagt av regulatorer å opprettholde minimumskapitalnivå for å redusere risikoen for insolvens og beskytte forbrukerne.

Regulatory Agents

Forsikringsselskaper er regulert av føderale og statlige organer, som begge fastsetter kapitaliseringskrav. Føderale og statlige regulatorer begrenser risikoen for at forsikringsselskapene blir insolvente ved å begrense visse forretningspraksis, gjennomføre finansieringsovervåking og etablere risikobaserte kapitalbehov.

Kapitaliseringskrav

Kapitaliseringskrav brukes til å motvirke risikofylte investeringer. Forsikringsselskapene må ha en likvide mengde kontanter som er større enn de minste regulatoriske kapitalnivåene som trengs for å drive virksomhet. Både føderale og statlige forsikringsregulatorer benytter risikobasert kapitalberegning og analysemetoder for å fastslå kapitaliseringskrav. Den samme RBC-formelen brukes til alle selskaper i samme bransje, men varierer avhengig av selskapets størrelse, økonomiske forhold og hvilke økonomiske risikoer selskapet tar.

Hvordan bestemme RBC

Risikobasert kapital har to hovedelementer. Først er den risikobaserte kapitalformelen. Dette etablerer en hypotetisk minimumskapitalgrense, som sammenlignes med et selskaps faktiske kapitalnivå. For det andre er den risikobaserte kapitalmodellloven, som gir automatisk myndighet til statens forsikringsregulator for å ta konkrete tiltak for å takle mangel.

Statlig kapitaliseringskrav

Hver stat har sine egne forsikringslover og kapitaliseringskrav. Mange stater beregner kapitaliseringskrav ved hjelp av en tabell i vedtekt basert på myndighetslinjer godkjent av staten. Kaliforniens lovbestemte minimum innbetalt kapital er $ 1 millioner til $ 2, 6 millioner. Det krever et minimumsoverskudd på $ 1 millioner til $ 2, 8 millioner for eiendoms- og skadeforsikringsselskaper og et minimum innbetalt kapital på $ 2, 5 millioner, pluss et minimumsoverskudd på $ 2, 5 millioner for livs- og funksjonsforsikringsselskaper. I Florida er eiendoms- og skadeforsikringsselskapets kapitalkrav større enn 10 prosent av totalforpliktelsen eller 5 millioner dollar; Livsforsikringsselskapets kapitalkrav er størst på fire prosent av totale forpliktelser eller $ 2, 5 millioner; og et livs- og hedeforsikringsselskaps kapitalkrav er fire prosent av de totale forpliktelsene pluss seks prosent av forsikringsselskapets forpliktelser i forhold til helseforsikring, eller 2, 5 millioner dollar.