Typisk nettoresultatmargin for banker

Det er vanskelig å diskutere bankens typiske nettoresultatmarginer, fordi det ikke er noen "typisk" bank. For at sammenligninger skal være meningsfylte, må bankene grupperes med nøye utvalgte jevnaldrende som ligner på størrelse, plassering, vekst, lønnsomhet og andre faktorer. Bankindustrien er svært regulert, så informasjon om alle banker er rapportert av Federal Deposit Insurance Company og Federal Financial Institution Examination Council, som har verktøy på sine nettsider som gjør sammenligning av nettoresultatmarginer relativt enkelt.

Netto rentemargin

Netto rentemargin i bankvirksomhet er lik brutto fortjenestemarginen for driftsselskaper. Det er lik bankens totale renteinntekter minus total rentekostnad. Bankene tjener renteinntekter, hovedsakelig fra utstedelse av lån til selskaper, eiendomsutviklere og enkeltpersoner. Rentekostnad representerer beløpet som banken må betale på ulike rentebærende innskuddskonto som enkeltpersoner og foretak opprettholder ved banken. Ifølge FDIC var gjennomsnittlig NIM i løpet av regnskapsåret 2012 3, 42 prosent, en reduksjon fra 3, 60 prosent i løpet av året før.

Effektivitetsforhold

Effektivitetsforholdet i bankvirksomhet er lik driftskostnadene som en prosent av salget rapportert av driftsselskaper. Bankene vil ha effektivitetsgrader for å være lave, da forholdet tilsvarer driftskostnader som ikke er rentebærende som prosent av totalinntekt. Ifølge FDIC var gjennomsnittlig effektivitetsgrad for alle FDIC-forsikrede banker 61, 6 prosent. For banker med totale eiendeler på under 1 milliarder dollar var gjennomsnittlig effektivitetsgrad 70, 3 prosent, og for banker med totale eiendelbaser større enn 1 milliard dollar var gjennomsnittlig effektivitetsgrad 59, 4 prosent.

Nettofortjenestemargin

I første kvartal av finanspolitikken 2013 registrerte bankindustrien rekordoverskudd på totalt 40, 3 milliarder dollar, på grunn av økning i ikke-rentebærende inntekter som minibanker, servicekostnader og inntekter fra ikke-private banksektorer. Faktisk renteinntekter gikk ned, men bransjen gjorde færre avsetninger for fremtidige tap på utlån, noe som innebærer at industrien føler at styrken i utlånsporteføljen økte i kvartalet. For samfunns- og regionalbanker som ikke anses som "finansielle supermarkeder" som de større megabankene, er det typisk å rapportere nettoresultatmarginene tilnærmet 10 prosent til 15 prosent. Sterk ytelse gir vanligvis en egenkapitalavkastning på over 10 prosent, og en avkastning på eiendeler på over 1 prosent.

Inntektskvalitet

Inntektskvalitet er en banks evne til kontinuerlig å generere sterk inntjeningsprestasjon. Som nevnt ovenfor rapporterte bankindustrien rekordfortjeneste, men den faktiske renteinntekten gikk ned. Dette indikerer at inntektskvaliteten skal analyseres tett, fordi rentesats er den viktigste inntektskilden til bankene. En uvanlig høy ROA er ofte et tegn på at en bank er engasjert i høyere risikoaktiviteter. Også høyverdig inntekt er vanligvis tilbakevendende, og er relatert til ressursdekvalitet. Hvis ressursdekvaliteten er lav - som kan kontrolleres via FDICs nettsted - og inntjeningen er høy, bør det være et rødt flagg.