Hvordan etablere en Escrow-konto

En sperrekonto er en bankkonto hvor penger midlertidig holdes av en nøytral tredjepart. Trinnene som kreves for å konfigurere en sperrekonto, varierer avhengig av type konto og gjeldende lover. Bedriftseiere kan være pålagt å opprettholde sperrekontoer på grunn av eiendomsmeglingskrav på vegne av sine kunder når de eier midler eller når de løser juridiske tvister.

Eiendomsregnskap

Eiendomsavgiftskontoer er vanligvis påkrevd av långivere for å sikre betaling av forsikrings- og skatteforpliktelser. En liten bedriftseier kan foretrekke å opprettholde en sperrekonto for næringseiendom for å utjevne kontantstrøm. Disse regnskapene er regulert av den føderale eiendomsmeglingsloven. Regnskapet settes vanligvis opp og administreres av långiveren. Betalinger gjøres sammen med vanlig boliglånsbetaling. Utlåner bruker midlene fra kontoen til å betale eiendommens skatt og forsikringsregninger. Utlåner gir en erklæring til eieren av eiendommen som viser beløp deponert og utbetalt fra denne kontoen.

Holding Client Funds

Hvis du er utleier, kan du bli bedt om å opprettholde en sperrekonto for leietakers sikkerhet innskudd. Disse regnskapene er regulert av statlig lov, så sjekk for å se om det er behov for en sperring i din stat og hvordan kontoen må administreres. Hvis en konto kreves, åpner du kontoen med en bank i samme tilstand som utleieboligen ligger. Statlig lov vil angi hvor mye penger fra hver leietaker som kan holdes på kontoen, om du kan ta penger ut av kontoen for sen leie og når og hvordan leietakers innskudd må refunderes. Hvis du er advokat, må du også opprettholde en sperrekonto for å holde klientmidler som ubrukt beholdningspenger. Disse kontoene kalles IOLTA-kontoer og reguleres av statlig lov.

Leietakerkontoer

I noen stater har leietakere rett til å betale sin leie inn i sperrekontoer i en tvist med utleier. Hvis en slik konto er tillatt, vil staten ha bestemte skritt som leietaker må følge for å etablere kontoen. Leietaker må typisk først formidle utleier av problemet og gi deg en mulighet til å fikse det. Hvis tvisten fortsetter, kan staten også kreve at partene vises for en domstolsforhandling før leietaker kan sette opp en sperrekonto og begynne å betale leie til sperringen, i stedet for utleier.

Andre juridiske problemer

Escrow-kontoer brukes i mange andre situasjoner som salg av en virksomhet eller juridiske handlinger som personskadehandlinger eller kontraktstvister. Disse typer kontoer har en tendens til å være mindre regulert. Kravene til kontoen er fastsatt etter kontrakt mellom partene eller ved domstolsordre. Gi banken en kopi av kontrakten eller rettsordren når kontoen åpnes. Dokumentet definerer hvem som kan åpne kontoen, hvilken type konto som skal åpnes, hva som skjer med interesse og hvordan og når midler kan trekkes tilbake fra kontoen.