Finansiell Planner Flat Avgift Vs. Kommisjon

Hvis du planlegger å sette opp en finansiell planleggingsvirksomhet, er det en primær vurdering hvordan firmaet ditt vil generere inntekter og tjene penger fra kunder. Finansiell planleggerinntekt kan komme fra provisjoner fra produkter du selger eller fra å belaste kundenes gebyrer for planleggingstjenester. Svaret på hvilken type inntektskilde som passer best for bedriften din avhenger av flere faktorer.

Finansielle planleggingstjenester

En finansiell planlegger kan gi råd til sine kunder på et bredt spekter av økonomiske temaer. En sertifisert finansiell planlegger må bestå eksamener som dekker investeringsstyring, eiendom og livsforsikringsplanlegging. pensjonsplanlegging og forretningsplanlegging. Noen av disse områdene, for eksempel forsikrings- og investeringsplanlegging, fører naturlig til provisjonsbaserte produkter. Andre områder, som skatte- eller eiendomsplanlegging, har en tendens til å være mer gebyrbaserte. En finansiell planlegger kan velge å gi helbildede finansielle planer, og integrere all kundens økonomiske virksomhet i en integrert plan. Andre planleggere kan jobbe i ett eller et par områder som anses å være en del av økonomisk planlegging.

Din bakgrunn

Du kan allerede være en livsforsikringsagent, investeringsrepresentant, advokat eller revisor. Fra dette potensielle, tjener du allerede gebyrer eller provisjoner. Utvide fra en enkelt tjeneste til økonomisk planlegging vil du kunne øke kundebase og generere flere inntektsstrømmer - enten provisjon eller avgifter. Inntektsstrukturen til en økonomisk planleggingspraksis er også avhengig av betegnelsene og lisensene du eier eller planlegger å skaffe.

Kommisjonskonflikter

For en finansiell planlegger kan inntjeningskommisjoner være en enklere vei enn å betale gebyrer til kunder. Hvis en kunde kjøper en livsforsikring eller investerer i et fond, vil selskapet bak produktet betale planner en kommisjon. Ulempen med provisjonssalg er interessekonflikten som kan oppstå mellom det som er best for kunden og hva som er best for finansplanleggeren. For eksempel, bør kunden kjøpe $ 1 million verdt av statsobligasjoner som planleggeren foretar en $ 500 provisjon, eller skal pengene gå inn i en statsobligasjonsfond med en $ 10.000 provisjon til planleggeren? Å være en gebyrbasert planlegger eliminerer dette problemet.

Betraktninger og opplysninger

En ny finansiell planlegger bør vurdere hvilke typer kunder og typer planlegging hun vil tilby når de bestemmer hvordan de skal belaste kundene. For investeringsplanlegging kan provisjonsprodukter føre til konflikter, så vikle kontoer - der du forvalter en investors portefølje for en flatt kvartals- eller årlig avgift - eller en prosentandel av eiendomsavgift kan være mer hensiktsmessig. For forsikringsprodukter vil noen tjene en provisjon, så det er ikke fornuftig å la dem gå til en agent. En planlegger som tilbyr omfattende tjenester utenfor forsikrings- og investeringsarenaene må ha en per-time eller per plan avgiftsstruktur. Men du må gi en opplysning til klienter som viser nøyaktig hvordan du som finansiell planlegger kompenseres. Du må også kunne rettferdiggjøre til kundene hvorfor du valgte den spesielle kompensasjonsstrukturen.