Hva er overdreven ansvarsforsikring?

Overflødig ansvarsforsikring gir forsikringsgrenser utover en virksomhets primære ansvarspolitikk. Når et krav er rapportert til forsikringsselskapet, er den første policyen for å svare den underliggende primær, enten det er automatisk ansvar, generell ansvar eller arbeidsgiveransvar. Hvis kravet utvider grensene i primærpolitikken, tar den overskytende ansvarspolitikken opp hvor primæren slått av.

Grenser mot dekning

En ren overskytende ansvarspolitikk gir strengt ytterligere grenser over primærpolitikken; det gir ikke ytterligere dekning. Hvis primærpolicyen gir dekning for et bestemt krav, gjør det også den overskytende ansvarspolitikken. Hvis den ikke er dekket under hovedpolicyen, er den ikke dekket under overskytende ansvarspolitikk. Et eksempel vil være en overordnet ansvarlig ansvarspolicy. Det gir ytterligere ansvarsgrenser for å dekke erstatningsansvarskrav som overstiger primærpolitikken. Det er viktig å skille mellom tilleggsgrenser og ytterligere dekning.

Paraplyansvar

En politikk for paraplyansvar er en hybrid av overskytende ansvar og ytterligere dekning. Paraplyansvarspolicyer gir dekning og grenser utover de underliggende ansvarspolitikkene. Den typiske underliggende politikken er bilansvar, generell ansvar og arbeidsgiveransvar. Forskjellen med en politikk for paraplyansvar er at den kan gi dekning for krav som ikke er dekket av primærpolitikken. Slike krav er underlagt en type fradragsberettiget kalt selvforsikret oppbevaring.

Fradragsberettig mot selvforsikret retensjon

En overskytende ansvarspolicy betaler ikke bare beløpet en bedrift er lovlig å betale som følge av kravet, men politikken betaler også for de juridiske kostnadene som påløper for å forsvare kravet. Med en streng erstatningsansvarspolicy er fradragsberettiget vanligvis lik begrensningsansvarene for primærpolitikken. I motsetning til at paraplypolitikken gir dekning utover hva de underliggende retningslinjene gir, har paraplyen selvforsikret oppbevaring. Dette betyr at den forsikrede må betale forsvaret ut av lommen og kreve kostnader til den selvforsikrede oppbevaring er nådd. En typisk selvforsikret oppbevaring er $ 10.000. Når selvforsikret retensjonsavdrag er tilfredsstilt, overtar forsikringsselskapet og plukker opp resten av kostnadene inntil de politiske grensene er nådd.

Overskridende ansvarskostnad

Kostnaden for å kjøpe overforpliktelse er nominell i forhold til hvor mye beskyttelse det gir. Ifølge Forsikringsinformasjonsinstituttet er kostnaden på $ 1 million av personlig beskyttelse rundt $ 150, fra offentliggjøring. Den andre $ 1 million vil koste rundt $ 75, med $ 50 i kostnader for hver $ 1 million deretter. Kostnaden for å kjøpe overforpliktelse for en liten bedrift kan være dobbelt så dyr som å kjøpe en personlig policy, avhengig av type virksomhet og eksponering, men til og med på $ 300 for $ 1 million i dekning, er det verdt investeringen og trygghet.