Hva er et underskrivningsforhold?

Långivere beregner ulike tegningsgrader når du vurderer lån. Noen av de viktigste er gjeldsinntektene (inkludert toppskuld og nedre gjeldsratio), lån til verdi og gjeldstjeneste dekningstall. Å forstå disse forholdene vil hjelpe deg med å se hvordan låneapplikasjonen din blir vurdert og kan hjelpe deg med å få forhåndsgodkjenning for et lån.

Top gjeldsforhold

Øverste gjeldsraten er en av de to typer gjeldsinntekter. Øverste gjeldsforhold består av din månedlige boligutgift dividert med din brutto månedlige inntekt. Den månedlige boligkostnaden inkluderer boliglånet (hovedstol og renter) pluss den månedlige proraterte eiendomsskatten og forsikrings- og huseierens tilknytningsgebyr, hvis noen. Bruttoinntekt anses din inntekt før eventuelle fradrag for føderale og statlige inntektsskatter, Medicare og sosial sikkerhet. For långivere krever et bolig-til-inntektsforhold på ikke mer enn 25 til 28 prosent, noe som betyr at boliglånet ditt ikke skal overstige 25 til 28 prosent av bruttoinntektene.

Nedre gjeldsforhold

Den nedre gjeldsraten er den andre typen gjeldsinntekter og beregnes på samme måte som den øverste gjeldsraten, bortsett fra at i tillegg til boligutgifter er alle andre månedlige gjeldsbetalinger innregnet. Det betyr at beregningen er den Summen av boligkostnader pluss bilbetalinger, kredittkortbetalinger og alle andre månedlige utbetalinger fordelt på din brutto månedlige inntekt. Utgifter som ikke er inkludert i beregningen, er ting som månedlige forsyningsregninger eller andre eiendomslån dersom de kompenseres av leieinntekter. Vanligvis bør din nedre gjeldsgrad ikke overstige 33, 3 prosent.

Gjeldstjeneste Dekningsgrad

Dette forholdet brukes når du vurderer lån på inntektseiendommer. Gjeldstjeneste dekning ratio er netto driftsinntekter av eiendommen divideres med mengden av månedlig gjeld betalinger på eiendommen. Netto driftsinntekter er leieinntekter minus de månedlige premierte beløpene for skatter, forsikringer, reparasjoner og andre driftskostnader. De månedlige gjeldsbetalingene inkluderer alle boliglån (hovedstol og renter). De fleste långivere krever at netto driftsinntekter skal være lik eller større enn de totale gjeldsutbetalingene.

Lånsverdi

Låneforholdet vurderer lånebalansen mot eiendommens virkelige markedsverdi. Hvis du søker om et andre eller tredje boliglån på en eiendom, kalles kalkulasjonen et samlet lån-til-verdi-forhold, noe som betyr at det legger til summen av alle lånene og fordeler den etter verdien av eiendommen, bestemt av en vurdering. Den eneste gangen en vurdering ikke kan brukes til å bestemme eiendomsverdien, er når provenyet av lånet blir brukt til å kjøpe eiendommen som sikrer lånet, for eksempel ved refinansiering, når det nye lånet betaler den eksisterende en. I dette tilfellet kalles det nye lånet for "kjøpskjøpstransaksjon" og utlåner vil vurdere verdien av eiendommen til å være den laveste av kjøpesummen eller vurderingen.

Populære Innlegg