Hva er gode forhold for å motta godkjenning for et kommersielt lån?

Når en bedrift nærmer seg en finansinstitusjon for et lån, er mer nødvendig enn en forretningsplan og finansiell informasjon. En kommersiell utlåner må analysere flere områder før det vil være enig om å låne en bedrift penger. Noen av disse områdene er referert til som forhold, og en bedrift må oppnå visse poeng for en utlåner å vurdere en virksomhets forespørsel om finansiering. Hvis en bedrift ønsker å unngå en overraskelse, bør den beregne disse forholdene selv før de nærmer seg en utlåner. Så hvis noe trenger forbedret, kan virksomheten gjøre det før det involverer en finansinstitusjon.

Gjeldsforhold

Gjeldsgraden er gjelds kapitalen dividert med virksomhetenes totale eiendeler. Nåværende og anleggsmidler og gjeld benyttes til å beregne forholdet. Forholdet brukes til å bestemme hvor mye et selskap stoler på sin gjeld for å finansiere sine eiendeler. Jo lavere gjeldsfordelingen er, desto mer sannsynlig er en virksomhet å få et lån. For eksempel, et selskap som har $ 100 000 i eiendeler, men bare $ 50 000 i gjeld, er en bedre risiko enn en bedrift som har $ 100 000 i eiendeler og $ 75 000 i gjeld.

Gjeldstjeneste Dekningsgrad

Gjeldstjenestedekningsgraden, eller DSCR, måler en virksomhets evne til å generere tilstrekkelige inntekter for å dekke boliglånsbetalinger. Forholdet beregnes ved å dele netto driftsresultat med total gjeld. For eksempel, hvis en bedrift har et samlet driftsinntekter på $ 100.000 og en samlet gjeld på $ 60.000, vil gjeldsserviceforholdet være 1, 67. Dette betyr at virksomheten opererer med 66 prosent mer inntekter enn den trenger for å dekke sine utgifter. Ethvert forhold på mer enn 1 betraktes som en god risiko for en bank.

Lånsverdi

Lånet, eller LTV, Ratio, er lånerens totale lånebalanse dividert med den virkelige markedsverdien av ønsket eiendom. Den rettferdige markedsverdien er basert på eiendomsvurdering. Forholdet består av en teller og en nevner. Telleren er lånebalansen totalt. Hvis virksomheten ikke har andre lån, er telleren den forespurte lånebeløpet for gjeldende eiendom. Nevneren er eiendomsvurdering. For eksempel, hvis en bedrift ønsker å låne $ 150 000 for å kjøpe eiendom som er vurdert på $ 200 000, vil LTV være 75 prosent ($ 150 000 / $ 200 000). Långivere ser etter en LTV-andel på 80 prosent eller mindre. Et forhold på over 80 prosent kan bety høyere rente eller spesielle krav som låntakeren måtte godta i bytte for utlåner til å ta høyere risiko. Av de tre utlånsforholdene har LTV-forholdet størst vekt med garantien når det skal avgjøre om lånet skal ytes.