Hva er funksjonene til en Escrow-konto?

Kostnaden for boligeiendom inkluderer boliglånsbetaling, samt eiendomsskatt og huseiers forsikring. Långivere benytter sperrekontoer som fungerer for å holde penger for eiendomsskatt og forsikringsutbetalinger. Opprettholde en sperrekonto er et vanlig krav mange boliglånsgivere stiller på sine låntakere.

Definisjon

Escrow kontoer er en type sparing konto som utlåner setter opp på dine vegne. En tredjepart styrer vanligvis kontoen for utlåner. De utbetalingsbetalinger du gjør til utlåner, holdes i kontoen til en betaling for eiendomsskatt eller boligeiendomets forsikringspremie forfaller. Utlåner betaler regningene direkte i stedet for å sende deg en sjekk for å foreta betalinger.

Månedlige betalinger

Din utlåner bestemmer hvor mye du må betale mot deponering hver måned, basert på årlige kostnader for skatter og forsikringer. Långiveren beregner totalbeløpet for hver og deler med 12 for å komme fram til det månedlige beløpet du er ansvarlig for. For eksempel, hvis de totale eiendomsskattene er $ 3000 og husseierens forsikringspremie er $ 600, svarer dette til totalt $ 3 600 for året eller et månedlig beløp på $ 300. I tillegg vil de fleste långivere samle litt ekstra fra deg dersom det oppstår en uventet økning i de skyldige beløpene. Imidlertid kan kun to måneders ekstra betalinger ved lov holdes. I dette tilfellet er det lik $ 600.

Escrow-vurderinger

Långiveren vurderer sperringen hvert år for å avgjøre om endringer i betalingsstrukturen er nødvendige. Over tid vil din månedlige betaling sannsynligvis endres fordi eiendomsskatter og forsikringspremier også endres. Den resulterende escrowjusteringen reflekterer forskjeller i utbetalinger, enten de øker eller reduseres. Etter at vurderingen er gjort, gir långiveren deg en redegjørelse for foregående års aktivitet og nye beregninger for det kommende året. Hvis det for en eller annen grunn var en overbelastning eller mangel på kontoen, forklarer utlåner også dette. Overage tilbakebetales vanligvis eller brukes til neste års betalinger. Mangler kan tilbakebetales i en engangsbeløp eller spres ut i løpet av året, avhengig av hva långiveren ber om.

Påkrevd Escrow

Fordi utlåner har en interesse i eiendommen din til lånet er betalt i sin helhet, vil det sikre at diverse utgifter betales til tiden. Unnlatelse av å betale eiendomsskatt kan resultere i et skattemessig lien- eller skattesekrettsalg. Hvis du ikke har en nåværende huseiers forsikring, kan du være i et totalt økonomisk tap hvis hjemmet ditt er skadet eller ødelagt i en katastrofe. Ingen av disse situasjonene er gunstig for utlånerens investering, så det beskytter seg ved å benytte sperrekontoen. Ikke alle er pålagt å ha en sperrekonto når boliglånet er opprinnelig. Imidlertid må låntakere med mindre enn 20 prosent for en forskuddsbetaling vanligvis åpne sperrekontoer.