Variablene for salg av kundefordringer

Å selge kundefordringer er en måte virksomheten din kan øke umiddelbar kontanter på. Factoring selskaper spesialiserer seg på å kjøpe kundefordringer. I de fleste tilfeller kan du få pengene dine innen åtte til ti dager, eller innen to til tre dager hvis du har en nødsituasjon. Selv om du mottar pengene raskt, er pengene ikke billige. Du mottar bare omtrent 60 til 90 prosent av kundens fakturabalanse foran, og du må betale høye avgifter til factoring selskapet før du får resten av pengene. Ved å analysere variablene som er involvert i salg av kundefordringer, kan du avgjøre om å søke alternativ finansiering er bedre for virksomheten din.

Kontoalder

En faktors fortjeneste avhenger av hvor mye det kan samles inn fra kundene dine. Vær forberedt på å levere en krevende aldringsrapport, slik at faktoren kan identifisere hvilke kunder som er nåværende og de som betaler for sent eller ikke i det hele tatt. Faktorer betaler mer for gjeldsfordringer enn for misligholdte kontoer. Oddsen for en faktor som samler på en konto 45 dager sen er betydelig mindre enn å samle på en konto som er aktuell. Noen factoring selskaper vil ikke kjøpe kundefordringer som er krenkende 75 dager eller lenger.

Kontokvalitet

Kvaliteten til kundene dine er en viktig variabel for å bestemme hvor mye en faktor vil betale for dine fakturaer for kundefordringer. En faktor vil heller kjøpe noen kundefordringer tilhørende statlige organer i stedet for mange småbedriftsregnskap. En faktor vil analysere kredittgrensen og betalingshistorikken for å bestemme kundens kredittverdighet. Faktorer betaler mer for kunder med en historie med økte kredittgrenser og betimelig betaling. En faktor kan avvise eventuelle kontoer som ikke oppfyller selskapets kriterier.

Factoringskostnader

I tillegg til at du først skal betale fordringene dine, må du også betale factoring selskapets gebyrer. Disse gebyrene kan variere fra 3 prosent til 7 prosent av kontraktsverdien. For eksempel, si at du signerer en kontrakt for å selge 500.000 dollar av kundefordringer med 7 prosent faktoravgift. Ditt gebyr er $ 500 000 multiplisert med 7 prosent, eller $ 35 000. Noen factoringfirmaer krever månedlig rente fra 1 prosent til 3 prosent på ubetalte kontosaldoer. Du fortsetter å betale denne månedlige rentegebyret til faktoren samler hele utestående beløpet.

Tapte kunder

En noen ganger oversett, men viktig variabel ved å selge kundefordringer, er risikoen for å miste kundene dine. Factoring selskaper kontakter kundene dine og verifiserer hver faktura og den åpne saldoen. Kundene dine kan ikke sette pris på at deres konfidensielle forretningsinformasjon har blitt delt med factoringfirmaet. I tillegg kan kundene dine se dine handlinger som et signal om at bedriften din er i økonomisk nød. Kunder kan ta sin virksomhet til en konkurrent som synes mer økonomisk forsvarlig. Noen factoring selskaper kan ha retningslinjer som skjuler at du har kjøpt fordringene dine.