Helseforsikringsalternativer for selvstendig næringsdrivende

Mange eneeiere velger å avstå helseforsikring på grunn av sin bekostning, men det er absolutt ikke det ideelle kurset å ta. Tross alt er det neppe meningsløst å drive en bedrift uten å forsikre sin primære eiendel - du, eieren. Du kan ikke kjøpe en gruppepolicy, men du kan fortsatt navigere i forsikringsmarkedet for å finne noen personlig beskyttelse.

COBRA

Selvstendig næringsdrivende eller bedriftseiere er noen ganger dekket av en tidligere arbeidsgivers plan gjennom den føderale COBRA-forskriften. COBRA sier at arbeidsgivere som tilbyr gruppesykeforsikring og har minst 20 ansatte, må la en ansatt fortsette gruppedekningen etter at han forlater jobben sin. Arbeidsgiveren har lov til å belaste arbeidstakeren den totale kostnaden for dekning pluss 2 prosent for administrasjonskostnader, noe som kan medføre en betydelig økning i dekningskostnaden for den ansatte, men kan fortsatt ikke være så dyr som en personlig politikk. I tillegg er dekningstiden vanligvis begrenset til 18 måneder, så COBRA er i beste fall en midlertidig løsning på helseforsikringsdekning.

Spousal Forsikring

En av de vanligste måtene for selvstendig næringsdrivende å få helseforsikring er gjennom en ektefelle plan. Hvis din ektefelle jobber for en stor arbeidsgiver, er dette ofte den enkleste og mest kostnadseffektive måten å skaffe dekning for deg og resten av familien.

Individuelle planer

Hvis du er sunn, kan en individuell plan være et annet godt alternativ. Individuelle planer tilbys gjennom forsikringsmeglere eller noen ganger direkte fra forsikringsselskapene selv. Hvis du har noen helseproblemer, kan du oppdage at dekningene er ganske dyrere. Men fra og med 2014 vil den føderale Affordable Care Act forbyr forsikringsselskapene å nekte deg en policy på grunn av en allerede eksisterende tilstand.

foreninger

Noen selvstendig næringsdrivende er medlemmer av foreninger, for eksempel profesjonelle eller alumni grupper, som gjør helseforsikring tilgjengelig for sine medlemmer. Kvaliteten på denne typen dekning kan variere vesentlig, og planen kan eller ikke blir tildelt.

Helse sparekontoer

Helse sparekontoer er skattefordelte sparekontoer brukt i kombinasjon med høy egenandel forsikringsplaner. Fra og med 2012 kan du bidra til opptil $ 3, 100 til HSA hvert år. Bidragene er skattefrie, som det er noen investeringsvekst i kontoen din. Utbetalinger er også skattefrie, så lenge du bruker dem til å dekke medisinske utgifter. Kontoen din kan overføre fra år til år, så hvis du er sunn og ikke bruker det hele i det første året, kan du betale penger for å betale for fremtidige helsekostnader. Du må kjøpe en høyverdig politikk for å gå sammen med en HSA, men de høyt-fradragsberettigede planene er generelt mye rimeligere enn en fullstendig helsepolitikk ville være. Fordi egenandelene er så høye - fra og med 2012 var den minste fradragsberettigede i henhold til føderal lov på en avdragsberettiget plan $ 1200 for en enkelt person - du er effektivt selvsikker for rutinemessige medisinske utgifter, mens den høye fradragsberettigede politikken står ved å hente tabellen hvis du blir veldig syk eller skadet.

Statlige planer

Mange stater tilbyr planer for de som ikke er i stand til å skaffe forsikring på en annen måte. På grunn av kostnaden og typen dekning som tilbys, er disse planene beste for de som allerede har eksisterende forhold som gjør at dekning ikke kan oppnås. Selv om mange stater allerede tilbyr planer, vil den rimelige omsorgsloven kreve at alle 50 stater skal sette opp en måte for sine innbyggere å kjøpe retningslinjer fra godkjente forsikringsgrupper innen 2014. Hensikten er å gi alternativer som er billigere enn den typiske individuelle forsikringen markedet har vært, siden alle vil bli pålagt å ha helsedekning.

Deltidsarbeid

Selvstendig næringsdrivende eller bedriftseiere må ofte bli kreative om hvor man skal få helseforsikring. Noen til og med vender seg til deltidsarbeid med en arbeidsgiver som tilbyr helseforsikringsdekning for deltidsarbeidere. I slike situasjoner går en stor del av ansattes lønn ofte mot dekningskostnadene, spesielt hvis dekning er for en familie.