Federal Regulations on Wire Transfer Cutoff Times

Hvis din småbedrift trer penger gjennom en finansinstitusjon med jevne mellomrom, er det en god ide å være klar over de føderale forskriftene som påvirker overføringer. Disse forskriftene inneholder informasjon om overføring av overføringer, inkludert avgangstider som påvirker disse transaksjonene hver virkedag. De fleste overføringer overføres via Fedwire, Federal Reserves overføringssystem. Alle overføringstransaksjoner er underlagt Uniform Commercial Code, Regulation J, som dikterer bankens overføringsrettigheter og ansvar; og forordning CC, som beskriver midler tilgjengelig.

Artikkel 4A i Uniform Commercial Code

UCC definerer de ulike partene som er involvert i overføringen av en overføring: den enkelte overføreren av overføringen, mottakerbanken som mottar avsenderens instruksjoner, mottaker eller person som mottar overføringen, og mottakerens bank- eller kontoinnehaver for mottakeren. Artikkelen tillater bankene å diktere en cut-off tid på en virkedag for kvittering, behandling, kansellering og endring av betalingsoverførselsordrer. Hver betalingsordre kategori kan tildeles en annen cut-off tid, og enkelte avsendere kan også ha forskjellige cut-offtider. Transaksjoner mottatt etter disse tider behandles på den følgende virkedag.

Forskrift J

Regel J krever at bankene behandler overføringer på samme virkedag som betalingsoverførselsordren ble mottatt av Federal Reserve Bank. Overføringen kan behandles i henhold til forskjellige instruksjoner; Federal Reserve Bank må imidlertid være enig skriftlig for å overholde avsenderens forespørsel. Betaling til en mottakende bank skjer "på det tidligere tidspunktet da beløpet på betalingsordren er kreditert til mottakers bankens konto eller når betalingsordren er sendt til mottakerbanken." Betaling til en mottaker "skjer ved tidligere tidspunktet hvor beløpet på betalingsordren er kreditert til mottakerens konto eller når varsel om kreditt er sendt til mottaker. "

Forordning CC

Denne forskriften beskriver kravene som finansinstitusjoner må møte om tilgjengeligheten av midler til sine kunder. Forskrift CC fastslår at bankoverføringer som sendes av et finansinstitusjon betraktes som "mottatt" når banken har mottatt både betaling av midlene og informasjon om kontoen og kredittbeløpet. De fleste bankoverføringer er tilgjengelig på samme innskuddstidspunkt eller må være tilgjengelig den første virkedagen etter innskuddsdagen.

Fordeler til bedrifter

Reguleringen av overføringer, inkludert cutoff ganger, fordeler forbrukere fordi det standardiserer prosessen med å håndtere disse transaksjonene for finansinstitusjoner. Bankkunder vet hva de kan forvente, og finansinstitusjoner må levere denne tjenesten i samsvar med loven. Kontakt din finansinstitusjon og få de spesifikke cutofftider for overføringer; Å ha denne informasjonen kan hjelpe deg med å planlegge og administrere forretningstransaksjonen din.