Påvirker arbeidskapitallån arbeidskapital?

Arbeidskapital representerer hvor mye penger som er tilgjengelig for en bedrift for å møte dagens behov. En annen måte å uttrykke arbeidskapital på er å kalle det beløpet som nåværende eiendeler overstiger gjeldende forpliktelser. Omløpsmidler er de som et selskaps ledelse mener vil konvertere til kontanter innen ett år. Kortsiktig gjeld er selskapets gjeld og andre forpliktelser som skal betales innen ett år. Når et selskaps arbeidskapital ikke er tilstrekkelig til å oppfylle sine forpliktelser, må det skaffe seg finansiering.

Arbeidskapitalbehov

Et selskap kan bestemme arbeidskapitalbehovet ved å se på driftssyklusen. Dette er antall dager det tar å samle kundefordringer og det gjennomsnittlige antall dager det tar å veksle produkter i lager, fra tidspunktet for inntreden til varelager til konvertering til kontanter eller kundefordringer. Bedrifter analyserer betalbar betaling ved å beregne antall dager de tar for å betale leverandørens fakturaer. Hvis et selskap ikke genererer nok penger til å betale betalbar leverandør når de forfaller, må den finansiere det nødvendige beløpet ved hjelp av arbeidskapitallån eller tilleggskapital fra investorer.

Banklån

Hvis et selskap trenger å finansiere sin arbeidskapitalbehov i løpet av det kommende året, kan det nærme seg banken med et forslag om et ettårig lånelån. Hvis selskapet har et eksisterende forhold til banken, kan forslaget være uformelt - krever ikke noe annet enn å møte bankene og gi nåværende finansiell informasjon. Hvis søkeren ikke er kjent av banken, kan eieren eller finansdirektøren vurdere å gi en forretningsplan sammen med dagens finansiell informasjon. Forslaget bør inneholde en oppsummering av sin projiserte driftssyklus i løpet av det kommende året.

Revolving Credit

Når et selskaps økonomiske prognoser for det neste året indikerer behovet for å låne penger fra tid til annen på grunn av konjunkturets karakter, kan det være lurt å forhandle om en revolusjonerende kreditt med banken. Revolverende kreditter fungerer som kredittkort, og selskapet kan låne penger til å supplere arbeidskapital når det trengs, og tilbakebetale forskuddene når samlinger akkumuleres til et tilstrekkelig nivå. Banker krever normalt gebyrer på revolverende kreditter som ikke er til stede med kredittkort. Hovedfordelen ved en revolverende kreditt fra låntakers synspunkt er at den styres av en kontrakt med banken. Kredittlinjer er mindre formelle.

facto~~POS=TRUNC

Factoring er en metode for arbeidskapitalfinansiering som har vært brukt i handel i tusenvis av år. Det er vanlig i enkelte næringer, for eksempel tekstilvarer, som produsenter må betale for forsyninger og lønninger for arbeidere mens de gjør produktene for å oppfylle kontrakter. Faktisk vil et selskap få penger til arbeidskapital ved å selge kundefordringer til en utlåner, kalt en faktor, for et nedsatt beløp. Faktisk forandrer faktoren 80 prosent av mengden fakturaer - skaper et 20 prosent reserve - minus rabattavgiften, som kan være opptil 3 prosent. Når faktoren samler fakturautbetalinger, returnerer den reserven til selskapet.

Eksportørens arbeidskapitalgarantier

Eksporter-Import Bank of United States er et føderalt byrå som fremmer eksport ved å gjøre det mulig for amerikanske selskaper å konkurrere effektivt med utenlandske leverandører. En av sine programmer, som den spesialdesignet for mindre bedrifter, er arbeidskapitalgarantiprogrammet. Långivere, vanligvis kommersielle banker, som deltar i dette programmet, mottar garantier for sine lån til eksportører i omfang av 90 prosent av rektor. Programmet gjør det mulig for mindre bedrifter å ekspandere til internasjonale markeder uten å krenke eksisterende kredittgrenser på sine banker. Låninntektene må brukes til å oppfylle bestillinger fra utenlandske kunder.