Slik trekker du ut fra en Roth IRA Etter en Direct Rollover fra en arbeidsgiver

Når du forlater en jobb, har du muligheten til å rulle over eiendelene i en pensjonsplan sponset av arbeidsgiveren. Det er to typer rollovers: en direkte overgang og en indirekte overgang. En direkte overgang er hvor du mottar en sjekk og må gjøre innskuddet til en ny tradisjonell IRA innen 60 dager etter å få pengene. Når du har eiendelene i den nye IRA, kan du skjule det i en Roth IRA. Hvis du trenger å ta penger ut av Roth IRA kort tid etter at du har konvertert det, kan du bli vurdert straffer for å gjøre det.

1.

Bekreft at konverteringen ble fullført riktig med din nye IRA-depot. Be om distribusjon papirarbeid fra depot.

2.

Bestem eventuelle straffer du vil betale på fordelingen. Roth IRA skal holdes i minst fem år og inntil alder 59½ før utdelingene er helt skattefrie. Ellers vil du bli vurdert en 10 prosent skatt straff.

3.

Fyll ut distribusjonspapiret. Du får muligheten til å få skatter holdt tilbake fra distribusjonen. Hvis du velger dette alternativet, ber du om nettobeløpet av det du trenger.

Tips

• Hvis du har hatt Roth IRA i mer enn fem år og trekker ut, tar Internal Revenue Service automatisk hovedstol ut først. Det betyr at pengene er skattefrie selv før du blir 59½. Inntekter kan bli straffet hvis tatt ut før du svinger 59½.