Hvordan påvirker Federal Reserve Renterisepolitikken deg og din bedrift?

For å forstå hvordan Federal Reserve rentepolitikk påvirker deg og din virksomhet, bør du først innse hva Fed prøver å gjøre. Målet med Fed pengepolitikken er (1) å støtte bærekraftig vekst i den amerikanske økonomien, (2) støtte høy sysselsetting og (3) holde prisene stabile. Fed oppnår disse målene ved å administrere mengden penger i omløp og på kontoer hos kommersielle banker. En av Feds verktøy for å administrere penger er å endre renten. Høye renter gjør penger dyrere og kontrakter mengden penger i omløp og i banker. Lave priser gjør penger billigere og øker pengemengden.

Økonomisk vekst

Tenk på den amerikanske økonomien som en pengestrøm i en stor bolle. I løpet av lavkonjunkturene går pengemengden, og i boomtider øker pengestrømmen. Skålen representerer alle penger i omløp og i ulike kontoer hos kommersielle banker. Når det er mye penger i bollen, er bankene ivrige etter å låne penger ut fordi rentene er lave, og de trenger å gjøre flere lån for å støtte sine inntekter. Renten er lav fordi det er så mye penger tilgjengelig i systemet at det har mindre etterspørselsverdi.

Dette er når Fed begynner å øke renten for å bremse økonomien og avverge inflasjonen. Hvis Fed ønsker å spore økonomien, legger den penger til systemet og senker renten. Dette skjer vanligvis når Fed prøver å flytte økonomien ut av en lavkonjunktur.

Forhindre inflasjon

Mange tror inflasjonen skyldes høye priser, men dette er feil. Inflasjonen skyldes for mye penger i systemet. Fordi det er mer penger enn etterspørsel, mister pengene sin verdi og prisene stiger for å kompensere for dette tap av verdi. For eksempel, hvis økonomien er så god at du har mange kunder, vil du øke prisene for å dra nytte av deres vilje til å kjøpe dine produkter. Du vil sannsynligvis måtte øke prisene for å opprettholde fortjenestemarginen, siden leverandørene også øker prisene til deg.

Dette skyldes at enkle penger skaper en større etterspørsel etter varer og tjenester, noe som betyr at verdien av disse produktene oppblåses i forhold til verdien av pengene som brukes til å kjøpe dem. Når for mye penger i systemet gjør dette, vil Fed fjerne penger fra systemet og øke renten for å balansere tilbudet av penger med verdien av varene og tjenestene.

Betydning

I begynnelsen av en lavkonjunktur, når virksomheten din senker, reduserer du prisene for å tiltrekke deg flere bedrifter. Det er fordi det ikke er nok penger i systemet, så det er mer verdifullt når det gjelder kjøpekraft. Renten er høy på grunn av den høyere verdien av penger, for å få økonomien ut av lavkonjunktur, vil Fed legge penger til systemet og senke renten.

Lavere renter bør gjøre det lettere for deg å låne penger til rimelige priser, og det bør gjøre det samme for kundene dine, slik at de kan kjøpe flere produkter fra deg. Etter hvert som økonomien forbedrer seg og du tjener mer penger i din bedrift, vil du føle deg som å bruke mer penger på å vokse din bedrift og ansette flere ansatte. Dette legger mer penger i bollen, og over tid vil skålen igjen inneholde for mye penger, noe som gjør at Fed fjerner penger fra systemet og øker renten for å bremse veksten i økonomien.

Rentesyklus

Når renten er høy, kan du forvente at Fed legger til penger til systemet for å senke disse prisene og tjene penger mer tilgjengelig for bedrifter og forbrukere. Økonomiske sykluser varer vanligvis omtrent tre år, og når du hører kommentatorer snakker om Fed-stramningen pengemengden, går den økonomiske syklusen sikkert mot slutten av boomtider.

På samme måte, når kommentatorene snakker om lavkonjunktur, kan du forvente at Fed legger til penger på systemet og lavere rente. Når du hører kommentatorer snakker om trough, sier de at lavkonjunkturen har rammet seg, fordi Fed har lagt til nok penger til systemet for å få virksomheten til å flytte igjen. Etter hvert som økonomien forbedrer, forbereder Fed til igjen å stramme penger ved å øke renten.

betraktninger

Renter påvirker alt i næringslivet, inkludert mengden penger du må betale på lånene dine, og det er enkelt å få de lånene, kredittkortrenten og til og med aksjemarkedet. Dette skyldes at høye renter reduserer bedriftens inntjening ved å bremse virksomheten og gjøre det dyrere å gjøre forretninger, så prisen på selskapets aksje vil sannsynligvis falle ettersom inntjeningen avtar.

Når rentene stiger, betaler du mer for å gjøre forretninger, og det er også dine konkurrenter og leverandører. Som høye renter tar penger og kreditt bort fra kundene dine, kan det oppstå en priskrig i bransjen for å tiltrekke seg flere virksomheter. Dette er også tiden da selskaper som har penger, begynner å skaffe seg andre selskaper som lider som lavkonjunkturen starter. I tillegg vil høye renter senke prisen på ditt hjem og andre eiendeler fordi de blir vanskeligere å selge.