Finansiell Planner vs Rådgiver

"Finansiell planlegger" og "rådgiver" er to av de mange titlene som brukes av investorer og finansielle fagfolk. Reguleringsmyndigheten for finansiell industri, eller FINRA, en uavhengig reguleringsorganisasjon for meglerfirmaer i USA, opplister andre vanlige fagtitler, inkludert finansanalytiker, investeringskonsulent og finansiell konsulent. Mangfoldet av titler gjør det mulig å ansette en ekspert for småbedriften din mer komplisert. Finansielle planleggere har vanligvis et bredere spekter av funksjoner enn rådgivere, og mange planleggere er også rådgivere.

Finansiell rådgiver

En finansiell rådgiver, også kalt en investeringsrådgiver, gir anbefalinger om verdipapirer, for eksempel fond, aksjer og obligasjoner. En finansiell rådgivers tjenester inkluderer noen ganger styring av din småbedrift eller personlige portefølje. Rådgivere er ikke pålagt å ha en bestemt grad eller sertifisering, men de må bestå en ferdighetsprøve i noen stater.

Finansiell planlegger

Finansielle planleggere hjelper deg med å sette mål og forberede seg på fremtidige behov for småbedrifter eller individuelle finanser. Noen planleggere tilbyr et komplett spekter av tjenester, inkludert eiendom planlegging, skatt, forsikring og investeringer, men andre begrenser deres praksis til bestemte områder. Finansielle planleggere trenger normalt ingen bestemt grad eller legitimasjon for å bruke tittelen. Et flertall av finansielle planleggere gir også råd om investeringer, noe som gjør dem både planleggere og rådgivere, ifølge US Securities and Exchange Commission.

Registrering

Noen, men ikke alle, finansielle rådgivere klarer også sine kunders porteføljer. De med over 100 millioner dollar under ledelse må generelt registrere seg hos US Securities and Exchange Commission. De med mindre i kundefordeler må registrere seg hos et byrå i staten der de driver virksomhet. Finansielle planleggere som gir investeringsrådgivning, har tilsvarende krav til registrering. Noen finansielle rådgivere og ledere er lisensiert som verdipapirforetak eller forhandlere.

Sertifisert finansiell planlegger

Den sertifiserte finansieringsplanleggeren betegnelsen, eller CFP, viser at en planlegger har kunnskaper i mange forskjellige områder av økonomi. Den sertifiserte Financial Planner Board of Standards er en verdensomspennende, uavhengig non-profit organisasjon av finans fagfolk basert i District of Columbia og akkreditert i USA av National Commission for Certifying Agency ved Institute for Credentialing Excellence. Styremedlemmet tildeler CFP å finansiere fagfolk med bachelorgrad, tre års arbeidserfaring og bestått poengsum på styrets undersøkelse. Eksamen omfatter temaer som pensjon, forsikring, risikostyring, ytelser, investeringer og skatt.

Innleid finanseanalytiker

Den Chartered Financial Analyst Institute er en ideell organisasjon av investorer med medlemmer og utdannelsesprogrammer over hele verden. Siden 1959 har den gitt den charterte finansanalytikerens legitimasjon (CFA) til de som oppfyller utdanning, erfaring og testingskrav. Denne betegnelsen er egnet for finansielle rådgivere og for økonomiske planleggere som anbefaler investeringer. Arbeidsgivere foretrekker ofte å fylle jobber som porteføljeforvalter eller fondsleder med søkere som har denne legitimasjonen. Kvalifikasjoner for CFA inkluderer en bachelorgrad, fire års erfaring og bestått poeng på en rekke eksamener fokusert på investeringer. Porteføljeforvaltning, verdipapiranalyse, finansielle instrumenter og bedriftsfinansiering er blant emnene for undersøkelse.

Velge en planlegger eller rådgiver

FINRA anbefaler at bedrifter og enkeltpersoner bestemmer hvilke tjenester de trenger før de velger en finansiell profesjonell. Få henvisninger fra forretningsforbindelser og andre du stoler på. Deretter møtes flere planleggere eller rådgivere for å lære om deres tjenester, utdanning, erfaring, lisenser, disiplinære historie og legitimasjonsbeskrivelser. Spør hvordan de tar betalt for sine kunder. De ulike typer gebyrer inkluderer timepriser, provisjoner, faste avgifter, en prosentandel av eiendeler under ledelse eller en kombinasjon. Finn ut om den økonomiske profesjonelle du velger har de nødvendige registreringene, for eksempel med FINRA, et statsforetak eller SEC. (Se referanse 1.)